Hypoteční úvěry u nás poskytují několik banky, ale nejoblíbenější jsou z pohledu objemu úvěrů zejména Slovenská Spořitelna, VÚB, Tatra Banka a ČSOB a zajímavá je i mBank.
Každá z bank a poskytovatelů hypoték má svou vlastní nabídku, přičemž sice platí, že je možné vybavit charakteristikou a typově velmi podobné hypotéky, na druhou stranu, důležité je porovnávat nejen finanční podmínky, ale i nefinanční parametry. Nejvýhodnější a nejlepší úrok ještě nemusí i znamenat, že získáte nejlevnější hypotéku a naopak, i když je úrok vyšší, může jít komplexně o nejlepší hypoúver z hlediska jiných kritérií.
Vyberte si nejlepší hypotéku
pomocí naší Hypokalkulačka! CHCI PŮJČKU
Zpravidla v každé bance je možné si vybavit účelovou i bezúčelovou hypotéku a hypotéku se zvýhodněním pro mladé, ale třeba si porovnat například i doby splatnosti, možnosti na předčasné splacení nebo mimořádné splátky, zjistit, jaké jsou poplatky za vyřízení hypotéky nebo za jiné operace a jako to je s dobou fixace a celkovým přístupem banky. Takto vypadá podíl úvěrů na bydlení na finančním trhu z pohledu tří nejúspěšnějších bank:
hypotéka
VÚB Banka
Hypotéky ve VÚB je možné získat na bydlení, pro mladé, na rekonstrukci nemovitosti a také i na refinancování. Podmínky pro získání jsou podobné jako v případě většiny hypotečních úvěrů, takže je třeba mít dostatečně vysoký pravidelný příjem, mít možnost ručit nemovitostí a podle typu konkrétního úvěru je třeba dokladovat i účel použití finančních prostředků. Zkušenosti dlouhodobě ukazují, že banka nabízí poměrně výhodný úrok, ale je lepší se vždy informovat individuálně a porovnat si i jiné nabídky.
Americká hypotéka
Tento hypoteční úvěr je zajištěn nemovitostí a lze jím profinancovat cokoliv od koupě auta, dovolené nebo jiných vyšších nákladů
Splácení se dá rozložit na delší období než běžný spotřební úvěr a to od 1 do 20 let
Minimální výše hypotéky je od 6.600 € a orientační splátku vypočítá například i online kalkulačka na webstránce banky
Účelová Flexihypotéka na bydlení
Nejvíce využívaná je klasická účelová hypotéka od VÚB banky, která se dá použít na koupi, stavbu i rekonstrukci nemovitosti
Čerpání je možné ihned i postupně, přičemž úvěr lze vybavit i bez dokládání příjmu, pokud jste dlouhodobý klient a na účet v bance Vám příjem chodí pravidelně každý měsíc
Půjčit se dá od 4 do 30 let ai v tomto případě je možné si půjčit od 6.600 €
Hypotéka pro mladé
Ve VÚB bance je možné podobně jako v jiných bankách půjčit za zvýhodněných podmínek i úvěr pro mladé do 35 let a to se státním příspěvkem
Splatnost podobně jakož i minimální výška jsou podobné jako v případě běžné hypotéky na bydlení
Pokud zkombinujete hypoúver pro mladé s účelovou flexihypotéka, půjčíte si i nad 50.000 € a nad 70% hodnoty nemovitosti, což jsou limity v případě hypotéky pro mladé
Hypotéka na refinancování
Refinanční hypotéka ve VÚB slouží primárně k vyplacení hypotéky v konkurenční bance, která není pro klienta již taková výhodná jako na začátku, když si ji vybavoval
Parametry jde o úvěr podobný hypotéčnímu úvěru na bydlení a na vybavení je třeba i původní úvěrová smlouva a znalecký posudek k nemovitosti
Neplatí se poplatek za poskytnutí úvěru a banka nabízí výhodnější úrokovou sazbu
hypotéka
ČSOB Banka
Hypotéky od ČSOB začínají s komerčním úrokem již od 1,95% a je možné si vyřídit úvěr i do 100% hodnoty zakládané nemovitosti. Podle druhu využití finančních prostředků lze získat americká hypotéka, hypotéka na koupi, výstavbu i rekonstrukci a také refinanční hypotéka od ČSOB. V nabídce je také zvýhodněný úvěr pro mladé, kde platí podmínky ohledně věku a maximálního příjmu. Pro orientační výpočet každé hypotéky slouží kalkulačka, která je přímo online na webstránce banky.
účelová hypotéka
Od ČSOB lze získat hypoteční úvěr tohoto typu na koupi, stavbu nebo rekonstrukci nemovitosti a svého bydlení
Minimálně se dá půjčit od 4.500 € s dobou splácení na 4 až 30 let a s možností schválení hypotéky již do 24 hodin
Po schválení máte čas až 6 měsíců na výběr nemovitosti a pokud máte v bance delší historii a dostatečný příjem na účet, hypotéka lze získat i bez dokládání příjmu
Hypotéka pro mladé
ČSOB banka má v nabídce také hypotéku pro mladé na bydlení a to pro lidi do 35 let a příjmem do výše 1,3 násobku průměrné mzdy v národním hospodářství
Úrok při tomto hypoúvere je prvních 5 let nižší o 3 procentní body, přičemž i v tomto případě jsou splatnost a minimální výška hypotéky totožné s běžnou účelovou hypo
Zkušenosti ukazují, že nejlepší je si nechat vypočítat úrokovou sazbu na míru, přičemž banka nabízí i kompletní vybavení katastru za klienta
Hypotéka na splacení jiných úvěrů
Pokud si chcete přenést úvěr nebo úvěry z jiné banky a snížit si měsíční splátku, tato refinanční hypotéka je ideální pro takový účel
Úvěr je bez poplatku za poskytnutí a pokud budete využívat i jiné produkty banky, můžete si úrokovou sazbu ještě více snížit
Splatnost i minimální výše úvěru jsou podobné jako v předchozích dvou případech
Bezúčelová hypotéka v ČSOB
Mezi oblíbené hypotéky v ČSOB bance patří i americké hypoteční úvěry, čili bezúčelové úvěry v podstatě na cokoliv ručené založením nemovitosti
Na vybavení není třeba uvést při žádosti a ani později dokladovat účel použití peněz bance
Úroková sazba je v tomto případě obvykle o 1% vyšší než v případě účelového úvěru
Hypokalkulačka Vám vybere
tu nejvýhodnější hypotéku! CHCI PŮJČKU
Slovenská spořitelna – SLSP
Slovenská spořitelna má v nabídce prakticky jen dvě hypotéky a to běžný hypoúver na bydlení a zvýhodněnou hypotéku pro mladé do 35 let s podporou od státu na lepší úrok. Výhodou však je, že komerční hypotéka se dá použít i jako americká hypotéka na cokoliv v případě, že si budete půjčovat nejvíce do 70% hodnoty zakládané nemovitosti. Hypotéka v SLSP se dá vyřídit osobně v kterékoliv pobočce, ale orientační splátku umožňuje si jednoduše vypočítat i jejich online kalkulačka.
Hypotéka bez překážek
Na koupi ale i rekonstrukci a stavbu nemovitosti nabízí SLSP tuto hypotéku již od 7.000 € a je určena na profinancování bydlení i bez vlastní hotovosti
Díky možnosti postupného čerpání je stavba velmi jednoduchá a bez zbytečného dokládání a komplikací
Půjčit se dá se splatností až do 30 let, minimální splatnost je 10 let a půjčit lze nejméně 7.000 €
Banka nabízí vybavení a zaplacení znaleckého posudku i vkladu zástavního práva na katastr, což podle zkušeností většiny lidí značně odbřemení vyřizování
Hypotéka pro mladé
Na bydlení i výstavbu nemovitosti si mohou za lepších podmínek a přes úrok snížen až o 3 procentní body půjčit v SLSP i mladí lidé do 35 let
Potřebné je samozřejmě splnit podmínku dostatečného příjmu a zároveň nepřekročit 1,3 násobek průměrného příjmu pro jednotlivce, pokud jste žadatelé dva, spolu nesmíte mít příjem více než 2,6 násobek průměru
Půjčit se dá také od 7.000 € a na 10 až 30 let, přičemž zafixovat si výši splátky je možné na 3, 5 nebo i 10 let
I v tomto případě banka nabízí vyřizování na katastru za klienta
Tatra Banka
Hypotéka v Tatra Bance patří také mezi nejvíce oblíbené a využívané hypoteční úvěry mezi Slovenskou veřejností a velké oblibě se těší zejména zrychlená hypotéka. Tatra Banka totiž nabízí možnost přiložit každý měsíc k řádné splátce libovolnou částku až do výše 3-násobku pravidelné splátky a je tak možné úvěr splatit dříve a ušetřit finanční prostředky. Zkušenosti klientů ukazují, že řada lidí se rozhodne pro tento úvěr právě kvůli možnosti zrychleného splácení.
Účelová hypotéka tatra banka
Na koupi, výstavbu, změnu nebo údržbu nemovitosti a také na splacení jiného úvěru nebo na kombinaci těchto možností se hodí účelová hypotéka od Tatra Banky
Část úvěru se dá použít i bezúčelově například na zaplacení poplatků
Půjčit se dá od 10.000 € a s maximální splatností na 30 let, přičemž fixace může být na 1, 2, 3, 5 nebo i 7 let, případně na celou dobu splácení hypotéky
Půjčit se dá až do 100% hodnoty nemovitosti, kterou je hypotéka zaručena
Americká hypotéka
Na cokoliv se dá využít bezúčelové hypoteční úvěr bez dokládání účelu a s levnějším ohodnocením zakládaného bytu od banky už do 24 hodin
Čerpání finančních prostředků v případě schválení je již při návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí
I v tomto případě je možnost zrychleného splácení a půjčit se dá od 10.000 € do 80% hodnoty nemovitosti s dobou splatnosti nejvýše do 20 let
Hypotéka pro mladé
Hypoteční úvěr se státním příspěvkem pro mladé do 35 let po splnění podmínek nabízí banka i se 100% slevou z poplatku za úvěr
Minimální čistý doložený příjem musí být na úrovni 350 €, maximální do výše 1,3 násobku průměrné mzdy v národním hospodářství za předchozí rok
Půjčit je možné si až na 30 let a od 10.000 € do 90% hodnoty nemovitosti, přičemž jde samozřejmě o hypotéku zajištěnou nemovitostí a využitelnou na stavbu, koupi i rekonstrukci nemovitosti
hypotéka
mBank
Zejména kvůli výhodným úrokem se stává stále více oblíbenou i hypotéka od mBank. Tato banka je na našem finančním trhu známá zejména revolučním přístupem ke klientovi z pohledu využívání online možností přes internet, ale také i nulovými poplatky například za vybavení, vedení nebo předčasné splacení úvěrů. Několik lidí má s touto bankou dobré zkušenosti, ačkoli je zde i jedna poměrně velká nevýhoda. mBank totiž nemá v nabídce produkt známý jako hypotéka pro mladé. Má však v nabídce jiné hypoteční úvěry.
účelová hypotéka
Nejvíce využívaná je mHypotéka účelového typu, která se poskytuje bez poplatku za vyřízení a až do výše 100% hodnoty zakládané nemovitosti
Půjčit se dá od 7.000 € a s dobou splatnosti na 1 až 40 let, přičemž ručení je nejčastěji kupovaným bytem nebo domem
Na vyřízení hypotéky je třeba mít stálý zdroj příjmu, ale pokud si žadatel půjčuje maximálně do 50% hodnoty nemovitosti, jde to i bez potvrzení o výši příjmu
Využití je možné tak na koupi nemovitosti tak na výstavbu nemovitosti a to i svépomocí
Americká hypotéka
Pro ty, co nechtějí dokladovat použití finančních prostředků, je zde bezúčelová americká hypotéka s možností získání až do 75% hodnoty nemovitosti
Půjčit se dá od 7.000 € na 121 měsíců až 20 let
Kdo si půjčí do 50% hodnoty nemovitosti a do 75.000 €, může získat tento hypoúver i bez dokládání příjmu, ale v tomto případě musí být žadatelé dva
Refinanční hypoteční úvěr
Zbavit se nevýhodného starého úvěru nebo hypotéky umožňuje i hypotéka na refinancování a to bez poplatku za vyřízení a s mimořádnými splátkami až do 20% jistiny úvěru ročně zdarma
Půjčit se dá do 100% hodnoty nemovitosti od 7.000 € a na dobu splatnosti od 10 do 25 let
Orientační výpočet nabízí online kalkulačka na stránkách banky, ale nejlepší je se informovat individuálně na konkrétní úrok a výši splátky
Vyberte si nejlepší hypotéku
pomocí naší Hypokalkulačka! CHCI PŮJČKU
závěr
Co se týče nabídky typů úvěrů, téměř všechny banky u nás mají ve svém portfoliu více méně podobné produkty, čili i účelový i bezúčelové hypoteční úvěr a také hypoúvery se zvýhodněním pro mladé lidi do 35 let nebo hypotéky určené speciálně na refinancování starých úvěrů.
Důležité je v případě opravdu seriózního zájmu oslovit individuálně každou banku nebo si nechat zprostředkovat nabídky na míru a to is ohledem na finanční a nefinanční parametry. Několik banky na trhu totiž mají některé individuální benefity pro své hypoúvery, což může klientovi v konečném důsledku ušetřit více, než na první pohled o pár desetin lepší úroková sazba.