Archiv pro měsíc: Březen 2021

–

Jak se bankovní systém Ukrajiny, a zejména Megabank, cítí v situaci koronaviru?

– Bankovní systém se navzdory obtížnému období a důsledkům koronavirové krize cítí normálně. Samozřejmě, jak vhodné je to v současné situaci říci. Během několika posledních let náš regulační orgán, Ukrajinská národní banka, udělal hodně pro zajištění stability a velké rezervy bezpečnosti bankovního systému. To bylo doprovázeno zejména stažením více než 100 bank z trhu. Lze tvrdit, že ty banky, které zůstanou, jsou spolehlivými hráči s dobrou mírou bezpečnosti.

Kromě toho NBU každoročně provádí analýzu (zátěžový test) bank na stabilitu ve stresujícím období. Jak ukazuje nejnovější praxe, všechny banky se s tím vyrovnávají.

PhDr. Markéta Doležalová (*1963)

– Jak první uzamčení zasáhlo banky? Co bylo nejtěžší?

– Pravděpodobně nejtěžší věcí, a to nejen pro bankovní systém, ale pro všechna odvětví hospodářství, byl pocit nejistoty a neobvyklá situace, které jsme všichni čelili. Čelíme krizi a problémům, které dosud neměly obdoby.
Proto jsme například v Megabank rozhodovali každý den. Shromáždil se jako tým a rozhodl se o dalších akcích.

– Reagovali vaši zaměstnanci jako tým na to, co se stalo?

– Pro každý tým, zejména úspěšný, je každá obtížná situace určitou výzvou. Žádná panika nebyla. Když jsme museli učinit to či ono rozhodnutí, posadili jsme se a s chladnou a střízlivou myslí vypočítali všechny klady a zápory. Megabank zaměstnává téměř 1200 lidí. Každý člen týmu pochopil, že za ním stojí velký tým, velký počet klientů. Bylo nutné najít správnou rovnováhu: na jedné straně chránit zaměstnance a jejich rodiny co nejvíce v situaci nejistoty, na druhé straně jsme pochopili, že naši klienti jsou ve stejné pozici. Nemáme právo nesplnit jejich očekávání. Banka musí zajistit dostupnost svých služeb na úrovni, která není horší než před krizí, a v ideálním případě nejlepší.
Věřím, že se s tím náš tým vyrovnal a také celý bankovní systém.

– Jak se liší krize v roce 2020 od krizí v letech 2014, 2008-2009?

– Žádná krize není jako ta předchozí. Nejprve se tato krize vyznačovala povahou jejího vzhledu. Korunakrize není krizí s finanční nebo politickou složkou, jak tomu bylo ve zmíněných letech. Tato krize má globální povahu a to je její další složitost. Naše ekonomika je vysoce závislá na tom, co se děje na zahraničních trzích. Když jsme nepochopili rozsah koronavirové krize mimo Ukrajinu, bylo ještě obtížnější předpovědět, co se stane uvnitř našeho státu.

– Zahraniční akcionáři (mezi akcionáři Megabank – Evropské banky pro obnovu a rozvoj, Německé rozvojové banky (KfW), Mezinárodní finanční korporace (IFC) – pozn. Red.) Nějak ovlivnil práci banky během tohoto období?

– Mezi velké úspěchy našich vztahů s dodavateli během těchto krizí patří solidarita, touha a připravenost si navzájem pomáhat. Samozřejmě jsme udělali určitá rozhodnutí po konzultaci s našimi kolegy a zahraničními partnery, s těmi jsme uskutečnili mnoho hovorů. Nezapomeňte však, že každá ekonomika má svá specifika. Kromě toho se chování a úroveň blahobytu lidí v různých zemích liší, takže je nemožné dělat něco slepě podle jakéhokoli modelu.

– Mimochodem, jak těžké bylo pustit do svého kapitálu zahraniční akcionáře?

– V roce 2005 se Megabank vydala směrem k přilákání zahraničních akcionářů ke spolupráci. To byla strategická vize našeho hlavního akcionáře. Rozvoj banky viděl ve spolupráci se zahraničními finančními organizacemi, které mohly přinést nejen jejich pověst, ale také znalosti, zkušenosti do té doby, stejně jako dnes, na poměrně mladý bankovní trh na Ukrajině. Když IFC prováděla pilotní projekt na budování správy a řízení společností v bankovním sektoru na Ukrajině, připojila se k němu Megabank a byla jedinou bankou na Ukrajině. A určitě jsme ojedinělý případ, protože jsme banka, v jejímž hlavním městě jsou najednou tři světové finanční „příšery“, jak jim laskavě říkáme. Pro nás je to na jedné straně velký úspěch a hrdost, na druhé velká zodpovědnost.

– Zasahují významně do práce vedení? A je obtížné spolupracovat s dozorčí radou banky?

– Naše vztahy s dozorčí radou jsou naprosto normální, pracovní, důvěryhodné. Tým představenstva a tým dozorčí rady prostě dělají svou práci, doplňují se, pomáhají si a podporují se. Mimochodem, v dozorčí radě se sedmi členy jsou čtyři nezávislí, to znamená, že nejsou zástupci jednoho z akcionářů.
Na jedné straně je dozorčí rada kontrolorem správní rady, na druhé straně je partnerem a poradcem pro strategické otázky.

Pokud jde o akcionáře. A priori nemohou zasahovat do práce banky. Akcionáři představenstva jsou zaměstnavatelé. Existuje normální úroveň správy a řízení společnosti. Existují akcionáři, kteří určují strategické směřování pohybu banky. Představenstvo přebírá iniciativu a nabízí akcionářům vizi rozvojové strategie banky. Akcionáři schvalují strategii, podle které sestavujeme roční rozpočet. V jeho rámci má rada své vlastní rozhodovací pravomoci. Na tento proces dohlíží dozorčí rada.

– Bylo těžké ovládat lidi, kteří museli být převedeni do práce na dálku?

– Od prvních dnů oficiálního oznámení karantény na Ukrajině se banka pokusila vyslat na vzdálenou práci maximální počet zaměstnanců. Upravili jsme počet provozních jednotek. Megabank je jednou z 10 největších bank z hlediska počtu poboček na Ukrajině. Zeměpis poboček bank a počet zapojených zaměstnanců je velký. Prvním úkolem, který jsme museli splnit, byla ochrana našich zaměstnanců. Až 70% zaměstnanců bylo převedeno na práci na dálku. V kancelářích zůstali specialisté, bez nichž nebylo možné provádět operace v rozsahu požadovaném našimi klienty a samozřejmě podporovat život banky.

Pro ty, kteří pracovali v kanceláři a neměli osobní dopravu, jsme organizovali výlety. Personál má k dispozici osobní ochranné prostředky. Následně, jak poptávka po službách, byly otevřeny uzavřené pobočky.

Nejprve byly všechny konzultace, výměna dokumentů, pokud to bylo možné, přeneseny online. Pokud ne, poskytli jsme sběrná místa pro dokumenty od našich klientů, abychom zabránili přímému kontaktu mezi lidmi.

– Už dlouho se mluví o druhém uzamčení. Je náš bankovní systém na to připraven a zejména Megabank?

– Ano, jsem připraven. Takové rychlé zkrácení, kdy je třeba převést práci v kancelářích na vzdálené „kolejnice“, jsme úspěšně provedli jak my, tak naši kolegové. V případě takové rozsáhlé vlny bude každý schopen se zkušenostmi udělat to samé, ale měkčí as menšími nepohodlí pro své zákazníky a zaměstnance. Samozřejmě všechny banky a také my jsme během těchto šesti měsíců věnovali velkou pozornost poskytování online služeb. Proces transformace bankovního systému a jeho vývoj směrem k digitalizaci probíhá již dlouhou dobu. A tady krize přinutila každého, aby se stal aktivnějším.

O digitálních penězích a online službách

– Bude globální koronavirus tlačit na přechod k digitálním penězům?

– Krize přinutila mnoho, i skeptiků, začít používat jak karetní produkty, tak elektronické online služby. Období, kdy byla možnost využití hotovosti minimalizována, samozřejmě vedlo ke zvýšení objemu bezhotovostních plateb a převodů. Bude to tlačit na boom digitálních peněz? Pokud mluvíme o bitcoinech a podobně, pak si myslím, že koronavirová krize je pro to významným faktorem. Krize pravděpodobně lidi ještě více posune k bezhotovostním platbám a na jaké měně, digitálních penězích nebo místních měnách to nebude záležet.

O malých a středních podnicích během krize

– Světová banka, naše vláda, Evropská obchodní asociace hovoří o ekonomickém poklesu v letošním roce na úrovni 7-10%. Je možné, že v takové situaci se mnoho podniků zmenší nebo dokonce zkrachuje. Jak můžete jako odborník komentovat tuto situaci? Jsou klienti tvrdě zasaženi? Zvýšilo se množství nedobytných pohledávek v bance a v bankovním systému?

– Odpověď na tuto otázku rozdělím na dvě části. Za prvé, údaje o hospodářském poklesu byly pesimistické. Ano, mnoho podniků utrpělo. Existují dokonce celá odvětví. V praxi však nedošlo k žádným pokusům podnikatelů využít této situace k tomu, aby se zbavili svých závazků, vyhlásili bankrot a podobně. V naší bance to tak rozhodně nebylo.

– Podnikání, zejména malé a střední, se kterými úzce spolupracujete, může přijít do banky a dohodnout se na zlepšení podmínek služby?

– Možná. A toto je druhá část mé odpovědi. Samozřejmě jsme soucitní se současnou situací a toto je naše součást společenské odpovědnosti. Setkáváme se se všemi klienty v maximální možné míře. Stojí za připomenutí, že jsme všichni na stejné lodi. Podle mého chápání a pochopení našeho týmu je banka především klientem. Banka potřebuje úspěšné a bohaté klienty. Tito podnikatelé budou vždy využívat všechny služby banky. Úkolem banky proto na jedné straně je poskytovat klientovi celou škálu služeb, na druhé straně být spolehlivým přítelem, partnerem a konzultantem. Partneři se musí rozvíjet společně.
„Megabank“ je navíc členem státního programu dostupných půjček „5-7-9“.

– Povězte nám o tomto programu. Je opravdu možné získat na to půjčky? Obdrželi jste někdy takové půjčky?

– Ano, existují případy spolupráce v rámci tohoto programu. V jeho rámci financujeme klienty strategických segmentů. Našimi hlavními směry jsou zástupci malých a středních podniků a zemědělců. Do značné míry nemluvíme o velkých objemech financování nových půjček, protože v krizové situaci musíte mít jistotu ve zdrojích vrácení peněz, při realizaci obchodního plánu. Vzhledem k tomu, že nyní je obtížné předvídat situaci, je hodnocení proveditelnosti podnikatelských nápadů a možnosti jejich realizace ještě obtížnější.

V rámci programu 5-7-9 jsme provedli poměrně velkou restrukturalizaci půjček našich klientů. Megabank umožnila kombinovat naši podporu, například revizi doby platnosti dohody, a podporu od státu v podobě kompenzace úrokové sazby. Podle mého názoru je to důležitý aspekt, pokud v současné situaci existuje partnerství mezi státem a podniky.

– Úvěrové a vkladové sazby. Nyní je klíčová sazba 6%, k tomu nikdy nedošlo. Usnadňuje tento pokles financování výdajů na stejné půjčky?

– Diskontní sazba se před mnoha lety stala měřítkem pro sazby vkladů i půjček. Pokles diskontní sazby na 6% je skutečně rekordní hodnota. Po poklesu diskontní sazby se snížily také sazby z vkladů i úvěrů. Ve srovnání s loňským rokem banky dnes deklarují různé sazby, ale trh hovoří v průměru o 14-16%, pokud mluvíme o půjčkách zástupcům malých a středních podniků. U velkých korporací trh ukazuje od 11 do 14%.

U vkladů dnes je rozsah sazeb v hřivnách 8-10% ročně. Velké banky s nerentabilní likviditou nabízejí ještě méně. To jsou také rekordně nízké sazby vkladů.

– A nesou vklady v dolarech? Nebo nejsou potřeba?

– Pravděpodobně nej výmluvnější zájem bank o vklady v cizí měně se projevuje nabízenými sazbami: je to od 0 do 2%. Pro většinu lidí to samozřejmě nemusí být pobídka k investování. Statistiky obecně ukazují, že již dlouho vidíme odliv vkladů v cizí měně do bankovního systému.

– Jsou ratingy důležité pro banky a pro Megabank, která je jednou z 30 největších a nejspolehlivějších bank na Ukrajině?

– Na trhu existuje určitý počet úvěrových hodnocení. Nastalo období, kdy se ratingové agentury zdiskreditovaly, takže dnes je pro mě těžké vybrat hodnocení, kterému lze důvěřovat. Mnoho bank, včetně nás, to dostává, protože je to druh značky a hodnocení, které banka dostává za své hlavní charakteristiky. Rating je důležitý především pro zákazníky. Je důležité podpořit jejich důvěru a důvěru v nás hodnocením odborníků třetích stran.

O hypotéce

– Jako odborník na nemovitosti chci položit následující otázku: Prezident vyhlašuje program hypotečních úvěrů na 10% ročně. Je to v našich podmínkách realistické? Bude Megabank řešit takové projekty?

– Samozřejmě, tento projekt má perspektivu. Klíčem k poskytování hypoték je dostupnost zdrojů a základna financování s požadovanými dlouhodobými podmínkami. A to je možná klíčový problém, který vysvětluje, proč na Ukrajině dosud nebylo aktivně zahájeno poskytování hypoték. Úroveň sazeb uvedená jako 10% je prakticky realistická. Existují banky, které nabízejí 5% i 7% ročně z vkladů hřivny. A mnoho z bank dostává refinancování od národní banky. Dnes NBU poskytuje půjčky na 5 let. Jinými slovy se zobrazí zdroj. Zdá se mi, že bankovní systém by letos přišel k hypotékám, nebýt krize. Pokud nedojde k žádným násilným otřesům, uvidíme příští rok větší aktivitu. Megabank je připravena se k tomu připojit.
O novém bydlení a komunálních službách v Charkově

– Přinejmenším obyvatelé Charkova vědí: vždy, pokud chcete platit „komunální“, přejděte do „Megabank“. Nebo je tento proces digitalizován? A změní se něco, co rozšíří seznam služeb v souvislosti se spoluprací s městskou radou?

– Nezávislou cestu digitalizace jsme zahájili před třemi lety. Vytvořili jsme a zahájili vlastní zpracování karet, abychom našim klientům poskytovali moderní služby. V loňském roce jsme spustili aktualizovanou mobilní aplikaci banky pod značkou todobank. K této aplikaci jsme vydali kartu se stejným názvem se sadou, podle mého názoru, s některými z nejzajímavějších nabídek na současném trhu. Samozřejmě, že máme tak velký počet klientů, kteří platí za naše služby, jsme nemohli nereagovat na návrh rady města Charkov, aby se společně účastnili projektu Můj Charkov. Jeho podstatou je, že obyvatelé Charkova budou moci vstoupit do svého účtu na webu My Charkov nebo využívat služby Megabank a zadávat odečty měřičů pro všechny typy služeb na jednom místě. Před tím bylo nutné samostatně přenášet naměřené hodnoty vodoměru, tepla, plynu a elektroměrů. Nyní můžete toto vše dělat na jednom místě a platit na stejném místě. Nové služby se budou stále objevovat – například „nulová“ nápověda. Život občanů Charkova by se měl stát snadnějším a snadnějším. Megabank nebude zaostávat a plánuje svým zákazníkům nabídnout nové zajímavé online služby. Doporučuji vám sledovat naše sítě a webové stránky.

O osobní práci

– Jaký je váš styl řízení a jaké tři zásady jako manažer dodržujete?

– „Megabank“ má styl řízení týmu. Velká banka, náročné úkoly, kterým čelíme, všechny naše úspěchy jsou úspěchy celého týmu. Na principech práce. Úkolem každého vůdce je stát se skutečným vůdcem svého týmu. Nejdůležitější je nejen stanovit úkoly, ale také pokusit se ukázat směr pohybu na osobním příkladu. Další zásadou je umožnit každému v týmu vyjádřit se, vyjádřit svou vizi při konkrétní příležitosti, společně se rozhodnout. Každý vůdce by samozřejmě měl mít takový rys, jako je schopnost rozhodovat se, zejména v krizových situacích.

– Řekl jste velmi přesně, že každý by se měl osvědčit. Jaké vlastnosti by měl mít zaměstnanec banky, aby získal kariéru? Na co dáváte pozor?

– Každý zaměstnanec, nejen v naší bance, musí být aktivní. Musíte být takoví, abyste si vybudovali úspěšnou kariéru a také se zapojili do seberozvoje, nebáli se obtížných úkolů a byli vždy schopni pracovat v týmu.

– Mělo by být školení? Jak se díváte na programy MBA? Je důležitá nebo cennější zkušenost, kterou člověk získá přímo z práce v terénu?

– Oba jsou důležité. Pokud jsou tyto dvě komponenty ve správné kombinaci, vždy bude lepší výsledek. Sám se snažím nikdy nezastavit ve vlastním rozvoji. Kdykoli je příležitost zúčastnit se fór, konferencí a ještě lépe – specializovaných kurzů, vždy ji využiji. Totéž platí pro naše zaměstnance. Banka se snaží, kdykoli je to možné, ušetřit na školení. Podporujeme vše, co souvisí s profesionálním rozvojem, dáváme příležitost účastnit se vzdělávacích programů. A trénink provádíme sami, protože máme vlastní školicí středisko.
Pro programy MBA: člověk by měl studovat, pokud existuje taková příležitost a touha.

– Mimochodem, o touze. Co vás motivuje při každodenní práci?

– Hlavním podnětem pro mě je samozřejmě moje rodina, moje děti.
Pokud jde o profesionální pobídky, vždy je motivují vaši učitelé, lidé, které jste si vybrali jako průvodce životem. Klienti a partneři motivují. A hlavním pravidlem pro každého profesionála je, že prostě musíte milovat podnikání, které děláte.

– Miluješ?

– Opravdu miluji bankovnictví. Vždy chodím do práce s radostí, a to opravdu nejsou prázdná slova, ale také s radostí přicházím domů. Možná je to největší štěstí pro každou osobu.
– A konečně: co můžete poradit našim divákům v tak těžké době?

– Chci všem popřát, aby zůstali optimističtí. Časy jsou vždy obtížné. Zůstává nám, abychom neztratili sebekontrolu a sebevědomí. Samozřejmě žádám každého, aby se o sebe postaral, protože COVID-19 není snadná nemoc.

Pokud jde o zbytek, zdá se mi, že Ukrajinci jsou tak silní v duchu, tak podnikatelští, odolní vůči jakýmkoli krizím a natolik zaměřeni na pozitivní, že překonají všechny nepříjemnosti. Zůstaňte pozitivní ve svém srdci a duši, vězte, že zítra nás čeká něco lepšího, ale musíte pro to také něco udělat.